美国高净财务指南
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各州税务速查：华人最多的10个州

同样的收入和房产，住在不同的州，每年要交的州所得税、房产税以及将来可能面对的州遗产税差别很大。这里先覆盖华人人口最多的10个州：按美国人口普查局 ACS 2020–2024 五年期估计中自报“华裔（不含台湾裔，单一或混合）”的人口排序。

数据核验：2026年10月12日 · 每个州页面列出官方来源

州华裔人口州个人所得税房产税中位数/年州遗产税 / 继承税
加州California1,903,7361%–12.3%，应税收入超$1M部分另加1%$5,369约为中位房价的 0.71%无州遗产税和继承税
纽约州New York787,9383.9%–10.9%；纽约市居民另加3.078%–3.876%$6,542约为中位房价的 1.45%遗产税免税额$7,350,000，超105%全额征税
德州Texas294,222无个人所得税（州宪法禁止）$4,108约为中位房价的 1.31%无遗产税和继承税（州宪法禁止）
华盛顿州Washington227,204暂无工资所得税；资本利得税7%–9.9%$4,729约为中位房价的 0.79%遗产税免税额$3,000,000，税率10%–20%
夏威夷州Hawaii225,7131.4%–11%；资本利得最高7.25%$2,385约为中位房价的 0.27%遗产税免税额$5,490,000，税率10%–20%
麻州Massachusetts207,6585%；2026年收入超$1,107,750部分另加4%$6,080约为中位房价的 1.00%遗产税：$2,000,000以下免税，税率0.8%–16%
新泽西州New Jersey185,7891.4%–10.75%$9,358约为中位房价的 1.89%无遗产税；部分受益人适用11%–16%继承税
伊利诺伊州Illinois158,5314.95%单一税率$5,399约为中位房价的 1.92%遗产税门槛$4,000,000，最高16%
佛州Florida152,672无个人所得税$2,993约为中位房价的 0.75%无遗产税、继承税和赠与税
宾州Pennsylvania140,9513.07%单一税率，另有地方工资税$3,214约为中位房价的 1.16%无遗产税；继承税0%–15%

华裔人口：ACS 2020–2024 五年期 B02018。房产税：ACS 2024 一年期自住房实缴房产税中位数（B25103）与房屋价值中位数（B25077），比值只作粗略参考。 来源：Census ACS 2020–2024 五年期 B02018；Census ACS 2024 一年期 B25077（房屋价值中位数）；B25103（实缴房产税中位数）

按州查看

加州税务速查加州是华裔人口最多的州。加州个人所得税实行9档累进税率，2026年最高边际税率12.3%，应税收入超过$1,000,000的部分另加1%，资本利得与工资一样按普通收入计税。房产税受Prop 13约束：基本税率1%加地方选民批准的债务税率，评估值每年最多上涨2%，只有过户或新建时才按市价重估。加州目前没有州遗产税或继承税。纽约州税务速查纽约州华裔人口仅次于加州。纽约州个人所得税2026年为3.9%–10.9%的9档累进税率，住在纽约市的居民还要另缴3.078%–3.876%的市所得税。高收入家庭会遇到“税率回收”，州遗产税有著名的“悬崖”：2026年免税额$7,350,000，应税遗产超过免税额105%时免税额完全作废。德州税务速查德州没有个人所得税，州宪法明确禁止对个人净收入征税，2025年11月又加入了禁止资本利得税和遗产税的条款。德州也没有州级房产税，但县、市、学区等地方税叠加后，房产税往往是德州有房家庭负担最重的一项税。2025纳税年度起，学区税的自住房豁免提高到$140,000。华盛顿州税务速查华盛顿州目前没有个人所得税，但对长期资本利得征收7%的消费税，超过$1,000,000的部分合计9.9%。2026年3月签署的ESSB 6346将从2028年1月1日起对扣除$1,000,000标准扣除后的个人收入征收9.9%，而废除该税的IP26-645将在2026年11月3日交由选民表决。州遗产税免税额为$3,000,000，远低于联邦。夏威夷州税务速查夏威夷的华裔人口按自报的单一或混合族裔计算排在全美第五。夏威夷个人所得税为1.4%–11%的12档累进税率，资本利得最高按7.25%计税；2027年起将新增13%的最高档。房产税由各县按房产类别设定；按ACS 2024数据，夏威夷自住房实缴房产税中位数与房价中位数之比为全美最低；州遗产税免税额$5,490,000。麻州税务速查麻州（马萨诸塞州）个人所得税基本税率为5%，短期资本利得8.5%；2026纳税年度应税收入超过$1,107,750的部分另加4%附加税。房产税受Proposition 2½约束。麻州遗产税的门槛只有$2,000,000，2023年起改为$99,600抵免，不再是“悬崖式”征税。新泽西州税务速查新泽西州个人所得税为1.4%–10.75%的累进税率，资本利得按普通收入计税。按ACS 2024数据，新泽西自住房实缴房产税中位数$9,358，为全美最高，州里用ANCHOR、Stay NJ和Senior Freeze等项目给予部分返还。新泽西2018年起不再征收遗产税，但对兄弟姐妹、侄甥、朋友等受益人仍征收继承税。伊利诺伊州税务速查伊利诺伊州个人所得税为4.95%单一税率，联邦已征税的退休收入（401(k)、IRA、养老金、社安金）不征州税。按ACS 2024数据，伊利诺伊自住房实缴房产税中位数与房价中位数之比为全美最高；Cook County的住宅按市价10%评估，其他县按33⅓%。州遗产税门槛$4,000,000，不能使用配偶未用完的额度。佛州税务速查佛罗里达州没有个人所得税，也没有遗产税、继承税和赠与税。佛州的房产税以自住房Homestead豁免和Save Our Homes评估上限为核心；提高自住房豁免的Amendment 3将在2026年11月3日交由选民表决。宾州税务速查宾夕法尼亚州个人所得税为3.07%单一税率，没有标准扣除和个人免税额，401(k)和IRA的员工供款也不能抵扣州税；地方政府和学区还可征收工资所得税，费城居民2026年7月起为3.735%。宾州没有遗产税，但有继承税，子女继承也要缴4.5%。

其他州怎么查？

其余州暂未单独成页。下面的工具覆盖全部50州和华盛顿特区，可以先估算，再到州税务机关官网核对当年数字。