美国税后薪资计算器 2026

免费中文税前税后换算工具 — 输入您的年薪、月薪或时薪（W-2），选择报税身份和所在州，即可查看联邦所得税、州所得税、Social Security、Medicare的逐项扣除明细与实际到手金额。支持全部50州及华盛顿特区，可模拟401(k)与HSA税前扣除，对比不同州的税后差异。数据基于IRS Rev. Proc. 2025-32。

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免责声明：本计算器仅供教育和参考之用，不构成税务建议或专业财务意见。计算结果为基于2026年税率的简化估算，未考虑逐项扣除、税收抵免、地方税、投资收入等因素。实际税负因个人情况而异，请在做出重大财务决策前咨询持牌的税务专业人士（CPA/EA）。

美国工资税怎么算？2026年完整指南

美国工资税的四大组成部分

在美国，W-2雇员的每一份薪水都会被扣除四类税款：联邦所得税（Federal Income Tax，采用7级累进税率，2026年最低10%、最高37%）、州所得税（State Income Tax，因州而异，0%–13.3%）、Social Security税（6.2%，2026年工资上限$184,500，据SSA公告）、和Medicare税（1.45%，无上限；年收入超$200,000加征0.9%）。四项合计，大多数美国工薪族的综合有效税率在20%–35%之间。

不同年薪的税后到手参考（单身，加州）

以下为2026税年、单身(Single)、加州(CA)、无401(k)缴款的估算到手金额，仅供参考：

年薪(税前)	联邦+州税	FICA	税后到手(约)
$75,000	$10,300	$5,738	$58,962
$100,000	$15,400	$7,650	$76,950
$150,000	$27,500	$11,475	$111,025
$200,000	$40,300	$14,228	$145,472

*以上数据为使用本计算器的近似估算，实际金额请输入具体参数计算。

如何合法减少税负？

美国税法提供了多种合法的税前扣除方式来降低应税收入。最常见的两种是：

401(k)退休账户 — 2026年缴款上限$24,500（50岁以上$32,500）。存满$24,500可为22%税档的人节省至少$5,390的联邦税。
HSA健康储蓄账户 — 2026年个人上限$4,400、家庭$8,750。享受"三重免税"优势（缴款免税、增长免税、合格医疗支出取用免税）。

此外，选择在无州税的州工作（如德州、佛州、华盛顿州等9个州）可以直接省去3%–13%的州所得税。以年薪$150,000为例，从加州搬到德州每年可多拿约$8,500。

2026年标准扣除额是多少？

标准扣除额(Standard Deduction)是从调整后总收入(AGI)中扣除的固定金额，直接降低应税收入。2026年的标准扣除额为：单身(Single) $16,100、已婚合报(MFJ) $32,200、已婚分报(MFS) $16,100、户主(HOH) $24,150。如果您的逐项扣除（房贷利息、州税、慈善捐款等）总额超过标准扣除额，可选择逐项扣除(Itemized Deductions)以获得更大的税收减免。数据来源：IRS Rev. Proc. 2025-32。

常见问题

美国年薪10万税后到手多少钱？

以单身(Single)报税、住在加州(California)为例，年薪$100,000的税后到手约为$73,000–$75,000（取决于401(k)缴款额）。其中联邦税约$11,300、加州州税约$4,200、Social Security约$6,200、Medicare约$1,450。如果居住在无州税的德州(Texas)，到手可多约$4,200/年。使用上方计算器可获得精确数字。

这个计算器使用哪个税年的数据？

本计算器使用2026税年（Tax Year 2026）的联邦税率、标准扣除额、FICA上限及各州税率。联邦数据来源为IRS Revenue Procedure 2025-32，州税数据来源为各州税务局（Department of Revenue）2026年公告。每年11月IRS发布下一年调整后我们会及时更新。

美国哪些州没有州所得税？到手差多少？

目前有9个州不征收州个人所得税：阿拉斯加(AK)、佛罗里达(FL)、内华达(NV)、新罕布什尔(NH)、南达科他(SD)、田纳西(TN)、德克萨斯(TX)、华盛顿(WA)、怀俄明(WY)。以年薪$150,000为例，从加州搬到德州每年可多拿约$8,500。使用上方的「对比另一个州」功能可查看具体差额。

401(k)缴款如何影响税后收入？值得存满吗？

Traditional 401(k)缴款是税前扣除(Pre-tax)，会降低联邦和州应税收入，从而减少所得税。2026年401(k)缴款上限为$24,500（50岁以上为$32,500）。以年薪$150,000、单身、加州为例，存满$24,500的401(k)可节省约$7,800的联邦税和州税。但FICA（Social Security和Medicare）仍基于总工资计算，不受401(k)影响。对于22%以上联邦税档的人，存满401(k)通常是最优先的税务优化策略。

什么是FICA？Social Security和Medicare怎么算？

FICA（Federal Insurance Contributions Act）是强制性工资税，由两部分组成：Social Security税率6.2%（2026年工资上限$184,500，超出部分不再征收）和Medicare税率1.45%（无上限）。年收入超过$200,000（单身）或$250,000（已婚合报）还需额外缴纳0.9%的Medicare附加税。例如年薪$150,000时，Social Security为$9,300、Medicare为$2,175，FICA合计$11,475。雇主会同时缴纳等额的FICA（共12.4%+2.9%），但这部分不会在您的工资单上体现。

计算结果有多准确？和实际发工资会差多少？

本计算器的估算误差通常在实际W-2到手的2–5%以内。可能导致差异的因素包括：逐项扣除(Itemized Deductions)替代标准扣除、地方税（如纽约市额外3.876%市税）、税收抵免（Child Tax Credit最高$2,000/孩子）、Roth 401(k)（税后缴款，不减少当年应税收入）、其他收入来源（投资、副业1099收入）。建议在做重大财务决策前咨询持牌税务专业人士（CPA或EA）。

时薪和年薪怎么换算？

标准换算公式为：年薪 = 时薪 × 每周工时 × 52周。例如时薪$50、每周40小时，年薪 = $50 × 40 × 52 = $104,000。本计算器支持直接输入时薪、月薪或双周薪，会自动换算为年薪并计算税后收入。常见换算参考：$36/时 ≈ $75,000/年、$48/时 ≈ $100,000/年、$72/时 ≈ $150,000/年。

2026年联邦税率档是多少？

2026年联邦所得税共7个税档（单身为例）：10%（$0–$12,400）、12%（$12,400–$50,400）、22%（$50,400–$105,700）、24%（$105,700–$201,775）、32%（$201,775–$256,225）、35%（$256,225–$640,600）、37%（$640,600以上）。注意这些是边际税率，不是对全部收入征收同一税率。单身标准扣除额为$16,100，已婚合报为$32,200。数据来源：IRS Rev. Proc. 2025-32。