退休规划
定位高净值家庭的“财务自由后半场”：从目标生活成本与现金流预测出发，统筹 401(k)、Roth IRA 及 IRA 转换、现金余额型养老金、受限股票兑现时机，优化社保（Social Security）与 Medicare 领取策略；结合税阶管理、长期护理保险、序列收益风险缓冲「两桶法」、全球资产与信托布局，提供逐年提款与再平衡方案，确保退休收入稳健、税负可控并兼顾代际传承。
共 31 篇文章
美国高净值人群债券投资入门指南：兼顾稳健与收益的关键之道
在通胀与市场波动中，如何稳健地配置资产？对于拥有百万以上资产的美国高净值人群来说，债券（Bonds）是不可或缺的“压舱石”。本篇将深入解析债券投资的核心要点，帮助您在美国市场中稳中求进、锁定收益。
ABC Trust：让美国高净值华人更好地掌控财富传承与税务规划
ABC Trust（又称 Marital Bypass Trust 或 A-B-C Trust）是专为高净值家庭设计的遗产规划利器，能够通过拆分信托结构来降低遗产税负、保护核心资产，并确保子女与后代按意愿继承。本文将结合真实数据、经典案例，为你详细剖析这一信托工具对美国华人高净值人群的实际作用和可行性。
湾区大厂40+岁家庭的完整财务规划纪实
湾区科技精英的财务规划难题：如何在RSU与现金之间平衡、税务与投资之间权衡、子女教育与退休之间取舍？本系列通过一个典型L6工程师家庭的案例（年收入$60万+，净资产$300万），深入剖析高收入专业人士在美国的财务决策全过程。从税务筹划、投资组合到财富传承，为您提供一套系统的财务规划框架，不是基础理财入门，而是一份适合高净值人群的专业决策指南。
美国的长期照顾 (LTC) 成本解析：高净值家庭的必读指南 💡
随着人口老龄化加剧，长期照顾（Long-Term Care, LTC）已经成为高净值家庭必须重视的议题。LTC 并不仅仅是护理服务的问题，它涉及到家庭财务规划、遗产传承，甚至是生活质量的保障。通过合理规划和对成本的深入了解，您可以有效应对 LTC 潜在的高昂费用。
什么是 FIRE 运动？🔥
近年来，FIRE（Financial Independence, Retire Early，财务独立，提前退休）运动在全球，尤其是美国的高净值人群中迅速流行。这种理念不仅是一种生活方式，更是一种资产配置和财务规划的哲学。通过科学的财务策略和纪律性的执行，FIRE 提倡者希望尽早实现财富自由，从而自由支配自己的时间。
高净值人士的五大退休规划策略，让您的退休生活无忧🌅
对于高净值人士而言，退休规划不仅仅是简单的储蓄，更是一个复杂的过程，涉及税务优化、投资管理和财富传承等多个方面。无论您是希望在退休后保持高品质生活，还是希望保护和传承家族财富，以下五个退休规划策略可以帮助您实现无忧的退休生活。🎯