🏦 自雇退休账户选择计算器 2026
对比SEP-IRA、Solo 401(k)、SIMPLE IRA、Defined Benefit Plan四种方案的最大贡献额、联邦/州节税、QBI扣除影响和复利增长。支持个体户、S-Corp、LLC。含SECURE 2.0超级Catch-Up(60-63岁)、Mandatory Roth Catch-Up、Mega Backdoor Roth。2026 OBBBA税年。
退休规划
定位高净值家庭的“财务自由后半场”：从目标生活成本与现金流预测出发，统筹 401(k)、Roth IRA 及 IRA 转换、现金余额型养老金、受限股票兑现时机，优化社保（Social Security）与 Medicare 领取策略；结合税阶管理、长期护理保险、序列收益风险缓冲「两桶法」、全球资产与信托布局，提供逐年提款与再平衡方案，确保退休收入稳健、税负可控并兼顾代际传承。
共 31 篇文章
实用工具
🏥 Medicare保费与IRMAA附加费计算器 2026
输入MAGI和报税身份，一键查看2026年Medicare Part B/D保费和IRMAA附加费等级。含2年回溯规则、降低MAGI策略（Roth转换时机、QCD、HSA）、SSA-44申诉、已婚分报特殊规则、不同收入水平保费对比。
🏥 长期护理保险计算器 2026
估算LTC保费、预测75/80/85岁护理费用（护理院/辅助生活/居家护理），对比自行储蓄vs传统LTC vs混合型保单(Hybrid Life+LTC)。含盈亏平衡分析、2026年税务扣除限额、通胀保护评估、决策框架。
📋 RMD最低分配额计算器 2026
输入年龄和退休账户余额，一键计算IRA/401(k)/403(b)每年必须提取的最低分配额(RMD)。支持Uniform Lifetime Table、Joint Life Table、继承IRA 10年规则、QCD节税分析、20年余额预测。SECURE Act 2.0最新规则。
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文章
一人公司退休规划：Solo 401(k) Mega Backdoor Roth，2026年最高存$83,250
深度拆解自雇者如何通过Solo 401(k)的Mega Backdoor Roth策略，在2026年最高存入$83,250并实现全额Roth免税增长。完整额度计算、提供商对比、分步操作指南与年龄分层方案。
2026年延期薪酬与Section 409A完全指南：高管的税务优化策略与合规要点
深度解析Nonqualified Deferred Compensation (NQDC)和Section 409A规则：延期薪酬类型、分配触发条件、20%惩罚税、Rabbi Trust风险、高管策略、税档套利计算、与401(k)对比及2026年OBBBA考量。
Medicaid长期护理规划：华人家庭资产保护与资格申请完整指南
全面解析Medicaid长期护理福利的申请资格、资产限额、5年回顾期、资产消耗策略、MAPT信托、配偶保护规则、州际差异及与LTC保险的协同。帮助华人家庭在需要长期护理时合法保护家庭资产。
POD与TOD受益人指定：华人家庭资产传承的「隐形遗嘱」完全指南
银行账户、券商账户、退休金账户的受益人指定优先于遗嘱。POD/TOD可绕过遗嘱认证程序直接传承资产。本文详解受益人类型、常见错误、遗嘱冲突、离婚影响与华人家庭跨境规划注意事项。
2026年美国退休规划完全指南：401(k)、IRA、Social Security与华人家庭退休策略全攻略
华人家庭退休规划全攻略：401(k)/IRA退休账户选择、Social Security领取策略、退休需要多少钱、FIRE运动、退休账户提款规则与税务优化。
2026年Backdoor Roth IRA完全指南：高收入华人绕过收入限制的$7,500免税退休储蓄策略
2026年Roth IRA收入限制下，单身MAGI超过$161,000、已婚超过$252,000即无法直接供款。Backdoor Roth IRA两步法让你绕过限制，每年存入$7,500享受终身免税增长。
2026年继承IRA完全指南：SECURE法案10年规则与华人家庭遗产规划实操
父母离世后继承IRA，SECURE法案规定多数非配偶受益人须在10年内取完。本文详解10年规则、配偶vs非配偶差异、RMD计算、税务优化策略与华人家庭常见场景。
2026年配偶IRA完全指南：全职太太/全职爸爸也能存退休金，单收入家庭$15,000双人储蓄策略
一方工作、一方在家的家庭，无收入配偶也能通过配偶IRA每年存入$7,500享受免税增长。本文详解资格要求、收入限制、与工作配偶401(k)的配合，以及华人单收入家庭最大化退休储蓄策略。
2026年401(k)提取规则与贷款完全指南：提前取钱罚款、RMD、Hardship及贷款利弊
全面解析401(k)提取规则：59½岁前提前取款10%罚款、55岁Rule of 55、RMD最低分配、Hardship提取条件、401(k)贷款利弊分析。
2026年Gold IRA贵金属退休账户完全攻略：用实物黄金白银构建抗通胀退休组合
2026年IRA限额$7,500——详解Gold IRA的合格金属要求、IRS存储规则、Traditional vs Roth选择、税务优势与开户全流程，助华人家庭用实物黄金分散退休风险。
2026年HSA健康储蓄账户完全指南：三重税务优势、投资策略与华人家庭最大化利用攻略
深度解析HSA三重免税优势：$4,300/$8,550年度存入上限、HDHP资格要求、投资增长策略、退休后用途，华人家庭HSA最大化指南。
2026年Medicare美国医保全面解析：Part A/B/C/D详解、费用计算、IRMAA附加费与华人注册指南
系统解析Medicare四大部分：Part A住院、Part B门诊、Part C Advantage计划、Part D处方药，及IRMAA高收入附加费与注册时间线。