Financial Aid策略图解

很多华人家庭认为收入高就完全没资格获得Financial Aid——这是误解。FAFSA（联邦学生援助免费申请）的计算远比想象中复杂，合理规划可以合法降低Student Aid Index（SAI，原EFC）。

核心计算逻辑：父母收入权重最高（约22-47%纳入计算），资产权重较低（约5.64%）。关键是：退休账户（401k/IRA余额）、自住房产净值和小企业资产完全不纳入FAFSA计算。529计划按父母资产5.64%计入，远低于学生名下UTMA的20%。

时机策略：FAFSA使用"前前年"收入数据——申请2027-28学年的援助看2025年收入。因此高收入家庭可在子女高二之前完成大额Roth转换、行使股票期权等操作，避免这些收入出现在FAFSA窗口期。多子女同时上大学时SAI会被分摊，也是规划时机的考量因素。