雪崩法 vs 雪球法还债对比图解

面对多笔债务时，两种经典还债策略各有优势。雪崩法（Debt Avalanche）：先还利率最高的债务，数学上省最多利息。雪球法（Debt Snowball）：先还余额最小的债务，快速获得"还清一笔"的成就感和心理动力。

举例：假设有3笔债务——信用卡A（$5,000, APR 24%）、信用卡B（$2,000, APR 18%）、个人贷款（$10,000, APR 8%）。雪崩法先攻$5,000高息卡，总利息最少但需更长时间才能还清第一笔。雪球法先攻$2,000小额卡，可能多付几百利息但很快就有"还清"的正反馈。

研究表明：雪球法的完成率更高，因为持续的心理正反馈帮助人们坚持到底。但如果你纪律性很强且高息债务金额大，雪崩法能节省更多。最佳策略：如果最高利率和最小余额恰好是同一笔——先还它，两全其美。最重要的原则：选哪个都比只付最低还款好。