信用评分五大要素图解

FICO信用评分（300-850分）是美国金融生活的"通行证"，影响房贷利率、信用卡审批、保险费率甚至就业。五大要素按权重排列：还款历史（35%）是最重要的因素，一次逾期90天可使分数暴跌100+分；信用使用率（30%）建议保持在30%以下、理想10%以下。

信用历史长度（15%）是为什么不应该关闭老信用卡的原因——它会降低平均账龄。信用类型组合（10%）指多样化的信用产品（信用卡、房贷、车贷等）。新信用查询（10%）是短期影响，多次Hard Pull会暂时降分。

新移民快速建立信用的路径：1）申请Secured信用卡或成为家人的Authorized User；2）按时全额还款6个月后申请入门级信用卡；3）12个月后通常可达700+分。高净值华人常见误区：认为"不借钱就是好信用"——没有信用记录反而意味着无法获得最优利率。